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    金融市场迎来大考 有毒贷款串串浑水摸鱼搞乱市场

    时间:2020-06-25 03:52:44 浏览: 小编:聚媒网

    生意周转、家庭变故、超前消费,日常生活中有时会急用钱,但又不满足银行贷款的条件,何解?如何从银行贷到款成为个人和小资企业者的“心病”。

    旺盛的市场需求催生出诸多个人贷款串串(简称贷款串串)。由于贷款串串无组织、无保障,且监管性质的制约还未及时跟进,导致问题百出,起诉追责困难。针对市场上出现的贷款串串乱象,笔者进行深度走访。

    贷款串串众生相,折射助贷行业之殇

    “贷款串串就是只有一个人的贷款中介。一群散户,无组织无纪律,以个人为单位, 无办公场地以及经营资质,属于一人吃饱,全家不饿,一旦发生问题,由于他个人无任何保障,用户起诉追责极其困难。”上海某助贷公司客户经理向笔者透露。

    据了解,目前市面上的贷款串串扎根在城市各个角落,他们伪装成正规贷款中介,打着贷款中介公司的旗号行骗。通过一些违规操作,从中牟取暴利。

    案例一:熟人作案,受害人夏女士找朋友帮忙贷款被坑60万。赵某是夏女士认识15年的朋友。据了解,赵某对夏女士称自己银行有关系,可以帮其贷款60W。在办理贷款手续过程中,赵某则悄悄记下夏女士的用户名与支付密码。贷款一到账,赵某就把钱分5次转到自己账上,并把贷款的钱挪用到赌博上。赵某称:“都是好朋友,不会走到最后一步.....。”最后赵某被刑事拘留,而夏女士的60万已被赵某赌博花光,贷款则无力偿还。由于赵某属于贷款串串,为个体,不隶属于任何一家公司且未签署协议,无法保障贷款人的利益,最后维权无门。

    据统计,类似熟人诈骗案不在少数。以“提供无抵押、无担保、快速贷款、有熟人、利息低”为诱饵,骗取受害人进行贷款。

    案例二:贷款串串伪装成贷款中介行骗。前段时间,深圳龙岗警方公布一起案件,一市民通过贷款串串伪装的贷款中介办理贷款业务,最终收到1.5万元款项,却欠款31万。据调查,2015年至今,该贷款串串通过注册多个空壳公司,以类似手法作案百余起,涉案金额5000余万元,受害人遍布全国。其中,情节最严重的一起案件,嫌疑人向银行骗贷91.5万元,而受害人却只收到4.5万元。

    类似的案例比比皆是,这些贷款串串的触角,已然伸向社会的各个层面,我们所看到的可能只是冰山一角。

    惊人内幕:“有毒”贷款串串牟取暴利,年薪百万

    有关业内人士披露,贷款串串一个月的利润可达数万元甚至更多。在贷款串串这行有这样的说法:“三年不开张开张吃三年,一年赚个几十万很轻松,能说会道的甚至年薪上百万。“知情人士告诉笔者,这些贷款串串全靠一张嘴坑蒙拐骗,巧立名目乱收取各种手续服务费。另外,还根据贷款的风险大小来增收手续费,贷款的风险越高,手续费就越高。例如,一笔百万元的企业贷款能获得数万元的好处费。

    除此之外,贷款串串暴利吸取的,不仅是借款人的“高息”血液,连同客户的全部信息都会几经转手,批量买卖。

    据不知名人士爆料称,这些贷款串串通过同行或者其他不正当途径拿到客户信息,帮助他们贷款,然后把这些个人信息以“千元上万条”的形式进行批量购买、出售。以此再捞上一笔。

    譬如他们通过贷款圈的微信群,找到所谓的“渠道”,通过他们大批量购买个人信息,进行私自贩卖。“银行、征信、小贷、理财、股民、房主、车主、法人、信托、保单、医生、公积金、事业单位、老师、公务员,所有资源定期精确更新,打不出意向客户包退换。”在多个贷款串串微信群中,都有这样的信息销售广告。

    值得注意的是,这些贷款串串在申请过程中,会向申请人索要身份证明文件复印件、工作证明、收入证明、金融资产凭证等证明材料,一旦这些材料落入不法分子手中,可能面临其他风险。

    笔者建议,有需要贷款的客户,最好直接找银行或者大型正规有营业资质的贷款中介机构了解情况。贷款过程中提高安全意识,如:在复印件的边上写上“此复印件仅用于××贷款”,可以避免资料被不法分子用于其他用途。

    规范助贷发展,行业亟待正本清源

    相关数据显示,在全国有近100万贷款中介从业人群。万物都有它存在的价值,贷款中介的存在,恰好也证明了金融业需要它。贷款中介是作为把银行统一接口转化成能对接各种不同客户的转向接口一样的存在,更像一条条流入借款人市场的微型渠道。

    据业内人士介绍,贷款中介常年和银行、金融机构打交道,累积有一定的人脉,并且对行业内贷款机构的贷款政策、面向人群、申请门槛、利率等信息了如指掌,他们只需看一眼贷款人的基本资料,便可以根据贷款人的资质,为他们匹配合适的贷款机构。

    与其他行业的“中介”作用相同,金融领域存在的助贷行业,提高了借贷撮合效率。一方面,对于银行而言可以扩大业务规模;另一方面,对于借款人而言可以提高借款可获得性。由此可知,贷款中介的存在必然有其意义,特别是对融资经验不足的普通人来说。

    但硬币也有另一面,目前贷款中介市场监管处于模糊化地带。近年来,连续多件贷款串串诈骗的大型事件,将贷款行业推向风口浪尖,尤其是2020年疫情之下,各市场主体为恢复经济,急需资金救市,贷款需求处于一个旺盛期。而影响贷款中介的顽疾之一——贷款串串伺机而动,让本就艰难的借款人雪上加霜。

    值得重视的是,贷款串串长久以来对贷款中介造成的负面舆情已经侵蚀到行业的正常发展,甚至影响到助贷行业合法存在的根基,严重涉嫌违法,必须严厉打击。净化市场既需要监管之手,更需要法律之剑。面对贷款串串乱象,助贷行业何去何从?

    行业亟待正本清源。贷款串串乱象,对行业监管提出更高要求,行业方向逐渐转向“治理”。如何规范市场,让靠谱正规的助贷企业引导正确航向?真正完善规范的市场监管政策何时能出现?

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